Cómo saber si mi empresa está en peligro financiero: test rápido con mis números
Para saber en diez minutos si tu empresa está en peligro financiero, responde doce preguntas con tu último balance, tu cuenta de resultados y tus extractos bancarios. Cada respuesta afirmativa suma un punto: de 0 a 2, zona verde; de 3 a 5, zona ámbar, con problemas que conviene corregir; 6 o más, zona roja, con riesgo real que exige un plan inmediato.
Antes de empezar
Ten a mano el balance y la cuenta de resultados del último cierre (o del último mes si llevas contabilidad al día) y el extracto de tu póliza de los últimos doce meses. Los umbrales son referencias orientativas, no normas: sirven para ordenar la conversación, no para sustituir un análisis.
Las doce preguntas
| Nº | Pregunta | Sí = 1 punto |
|---|---|---|
| 1 | ¿Tu póliza ha estado dispuesta por encima del 80 % durante más de seis meses del último año? | |
| 2 | ¿Has aplazado impuestos o seguros sociales en dos o más trimestres del último año? | |
| 3 | ¿Tu liquidez disponible cubre menos de dos meses de gastos fijos? | |
| 4 | ¿Tu periodo medio de cobro ha aumentado más de 10 días respecto al año anterior? | |
| 5 | ¿Tus existencias han crecido más que tus ventas en el último año? | |
| 6 | ¿Tu margen bruto ha bajado más de dos puntos en dos años? | |
| 7 | ¿Tus gastos fijos han crecido más que tus ventas? | |
| 8 | ¿Tu deuda financiera neta supera cuatro veces tu EBITDA? | |
| 9 | ¿Lo que genera tu actividad no alcanza para pagar las cuotas de tus préstamos? | |
| 10 | ¿Tu patrimonio neto es inferior al 20 % del total de tu balance? | |
| 11 | ¿Un solo cliente supone más de un cuarto de tus ventas? | |
| 12 | ¿Algún proveedor te ha reducido plazo o te pide pago anticipado este año? |
Cómo interpretar el resultado
| Puntos | Zona | Qué significa | Qué hacer |
|---|---|---|---|
| 0–2 | Verde | Situación sana con algún aspecto a vigilar | Mantener el seguimiento mensual de indicadores |
| 3–5 | Ámbar | Problemas reales, todavía con margen de maniobra | Diagnóstico y plan de corrección en los próximos tres meses |
| 6 o más | Roja | Riesgo elevado de tensiones graves | Plan inmediato: tesorería a 13 semanas, deuda y rentabilidad |
Además del total, dos respuestas pesan más que las demás: la 9 (no poder pagar cuotas con lo que genera la actividad) y cualquier situación en la que el patrimonio neto haya caído por debajo de la mitad del capital social, que es causa legal de disolución y tiene plazos para los administradores. Si se da alguna de las dos, trata el resultado como zona roja.
Una distribuidora responde sí a las preguntas 1, 4, 5 y 12: póliza siempre alta, cobros más lentos, stock creciendo y un proveedor que exige pago anticipado. Cuatro puntos, zona ámbar. Las cuatro señales tienen el mismo origen, un circulante que crece sin control, y un plan centrado en cobros y stock puede devolverla a verde en dos o tres trimestres.
Dónde profundizar según tus respuestas
- Preguntas 1, 3 y 12 (liquidez): cuántos meses aguanta mi empresa y cómo mejorar la liquidez sin pedir préstamos.
- Preguntas 4 y 5 (circulante): por qué mi empresa factura bien pero no tiene dinero y cómo saber si tengo demasiado inventario.
- Preguntas 6 y 7 (rentabilidad): vendo más y gano menos.
- Preguntas 8, 9 y 10 (deuda y solvencia): cuánta deuda puede asumir mi empresa y cómo saber si mi empresa es solvente.
- Pregunta 2 y visión de conjunto: señales de problemas financieros en la empresa.
Repite el test cada trimestre
El valor del test está en la tendencia: pasar de 2 a 4 puntos en seis meses es más relevante que la cifra aislada. Incluirlo en tu revisión trimestral de indicadores lo convierte en un sistema de alerta temprana.
Preguntas frecuentes
¿Cómo sé si mi empresa está en peligro financiero?
Revisando señales como una póliza siempre al límite, aplazamientos recurrentes de impuestos, poca liquidez frente a los gastos fijos, cobros cada vez más lentos, margen decreciente, deuda elevada frente al EBITDA o patrimonio neto bajo.
¿Qué significa estar en zona ámbar en el test?
Que la empresa tiene problemas reales pero todavía con margen de maniobra. Conviene hacer un diagnóstico y un plan de corrección en los próximos tres meses.
¿Cada cuánto debo repetir el test?
Cada trimestre. La evolución de la puntuación es más reveladora que el resultado aislado.
¿Qué señales son más graves?
No poder pagar las cuotas de los préstamos con lo que genera la actividad y tener el patrimonio neto por debajo de la mitad del capital social, que es causa legal de disolución.
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