Como negociar el tipo de interés con el Banco. El departamento financiero o de administración, necesitar conocer el tipo de interés que cobra el banco
Para ello vamos a describir una serie de pautas a seguir, que nos ayudaran a negociar con el banco.
Como negociar el tipo de interés con el Banco
Los bancos, en la mayorías de los casos, referencian el crédito, al Euribor mas un diferencial ( préstamo o crédito variable). Los valores de referencia son:
- Euribor a 1 día – Es muy poco habitual el uso en empresas, ya que se destina, para operaciones de créditos a 1 día.
- Euribor a 3 meses
- Euribor a 6 meses
- Euribor a 12 meses.
El mas usado es el Euribor a 12 meses, aunque pueden usar el de 3 y 6 meses, dependiendo si estas dos referencias son mas altas que el de 12 meses.
El primer paso que debemos conocer, es que valor tiene el euribor, para ello debemos consultar en la pagina del Banco de España, que puedes comprobar accediendo al punto 1.7 de esta pagina de tipos de interés
Posteriormente accedemos en el punto 1.7 donde indica, €STR, EONIA, euríbor y otros tipos de interés internacionales a un día, tres meses y un año y pulsamos en el cuadro que hemos señalado.
Este cuadro se actualiza diariamente, por parte del Banco de España y nos aparecerá los últimos doce meses.
Para comprobar el actual, debemos ir al final del listado y comprobar el euribor del día anterior, el de 3, 6 ó 12 meses, según lo que el banco nos vaya a proponer, como está señalado en la imagen
Con esta referencia del euribor, el banco le suma un diferencial , que puede estar habitualmente entre el 1% y el 4%, dependiendo del riesgo que pueda suponer para el banco, la empresa que lo solicita.
Para saber, que tipo de diferencial debemos negociar con el banco, debemos tener en cuenta nuestros balances (Cifra de ventas, margen de Beneficios, endeudamiento, tipo de inversión).
El Euribor ha experimentado una notable evolución desde los máximos alcanzados en 2023, lo que ha cambiado el margen de negociación con las entidades bancarias tanto para préstamos como para líneas de crédito. Antes de negociar, conviene llevar preparado un dossier con los ratios financieros de la empresa, el histórico de relación bancaria y, si es posible, ofertas de otras entidades, ya que la competencia entre bancos sigue siendo el argumento más eficaz para mejorar condiciones.
PREGUNTAS FRECUENTES
¿Qué documentación conviene llevar a una negociación bancaria?
Cuentas anuales, ratios de liquidez y endeudamiento actualizados, y previsión de tesorería a corto plazo.
¿Conviene tener relación con más de un banco?
Sí; disponer de varias entidades de referencia mejora la posición negociadora de la empresa.
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