{"id":10698,"date":"2026-10-10T09:08:00","date_gmt":"2026-10-10T09:08:00","guid":{"rendered":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/?p=10698"},"modified":"2026-09-30T09:10:26","modified_gmt":"2026-09-30T09:10:26","slug":"el-banco-me-niega-financiacion","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/el-banco-me-niega-financiacion\/","title":{"rendered":"Por qu\u00e9 el banco me niega financiaci\u00f3n si mi empresa va bien"},"content":{"rendered":"\n<!-- ============================================================\nFICHA 23 \u00b7 Pegar TODO este bloque en un bloque \u00abHTML personalizado\u00bb de la entrada.\nT\u00edtulo de la entrada en WordPress: Por qu\u00e9 el banco me niega financiaci\u00f3n si mi empresa va bien\nEste bloque incluye la barra con el H1 y oculta el t\u00edtulo de GeneratePress. Recomendado en la entrada: Dise\u00f1o\/Layout \u203a Barra lateral: \u00abSin barra lateral\u00bb (la barra azul ocupa todo el ancho). Con GeneratePress Premium: Desactivar elementos \u203a T\u00edtulo del contenido.\nSlug: el-banco-me-niega-financiacion  \u00b7  Categor\u00eda: Consultor\u00eda Financiera  \u00b7  Autor: Juan del Pino\nYoast \u203a T\u00edtulo SEO: El banco me niega financiaci\u00f3n y mi empresa va bien\nYoast \u203a Metadescripci\u00f3n: Motivos por los que el banco niega financiaci\u00f3n a empresas rentables, qu\u00e9 informaci\u00f3n puedes pedirle por ley y c\u00f3mo preparar la siguiente solicitud.\nYoast \u203a Frase clave: el banco me niega financiaci\u00f3n\n============================================================ -->\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\">\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.gstatic.com\" crossorigin>\n<link href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Playfair+Display:wght@600;700&amp;family=Source+Sans+3:wght@400;600;700&amp;display=swap\" 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existente, las cuentas depositadas, la CIRBE, el destino del dinero y sus propias pol\u00edticas de riesgo por sector, no solo si la empresa vende o gana dinero.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es el documento de Informaci\u00f3n Financiera-PYME?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Un informe normalizado que las entidades deben facilitar a las pymes que lo soliciten, con su historial de financiaci\u00f3n y la calificaci\u00f3n de riesgo asignada, regulado por la Ley 5\/2015 y el Banco de Espa\u00f1a.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfPuede el banco retirarme la financiaci\u00f3n sin avisar?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"La Ley 5\/2015 obliga a las entidades a avisar a las pymes con al menos tres meses de antelaci\u00f3n cuando deciden cancelar o reducir de forma significativa la financiaci\u00f3n que ven\u00edan concediendo.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 hago si el banco me dice que no?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Pedir la Informaci\u00f3n Financiera-PYME y el informe CIRBE, identificar el motivo, corregir lo que dependa de la empresa y presentar una solicitud documentada, en esa u otra entidad.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n<div class=\"amv-page\">\n<section class=\"ph\"><div class=\"ph-in\"><span class=\"lbl\">Consultor\u00eda Financiera<\/span>\n<h1>Por qu\u00e9 el banco me niega financiaci\u00f3n si mi empresa va bien<\/h1><\/div><\/section>\n<p class=\"art-meta\">Por <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/juan-del-pino-consultor-empresarial-y-gestor-tributario-y-financiero\/\">Juan del Pino<\/a>, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 3 min<\/p>\n<p class=\"art-lead\">Un banco puede negar financiaci\u00f3n a una empresa que va bien porque su an\u00e1lisis mira otras cosas: cu\u00e1nta deuda tiene ya con otras entidades, c\u00f3mo son sus cuentas depositadas, qu\u00e9 capacidad de devoluci\u00f3n muestran, si el destino del dinero est\u00e1 claro o si el banco ya tiene demasiado riesgo en ese sector. Las pymes pueden pedir al banco un documento con su calificaci\u00f3n de riesgo para saber qu\u00e9 fall\u00f3.<\/p>\n<h2>&quot;Va bien&quot; no significa lo mismo para ti que para el banco<\/h2>\n<p>Para el gerente, la empresa va bien si vende y tiene trabajo. Para el banco, va bien si puede devolver lo que pide, seg\u00fan los datos que puede verificar. Entre una visi\u00f3n y otra hay varias razones frecuentes de negativa.<\/p>\n<h2>Las razones m\u00e1s habituales<\/h2>\n<h3>Deuda ya elevada<\/h3>\n<p>Si tu deuda financiera neta ya es alta en relaci\u00f3n con el EBITDA, la nueva operaci\u00f3n te sit\u00faa por encima de lo que el banco admite. Lo explicamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/cuanta-deuda-puede-asumir-mi-empresa\/\">cu\u00e1nta deuda puede asumir mi empresa<\/a>.<\/p>\n<h3>Cuentas depositadas que no reflejan la realidad<\/h3>\n<p>El banco lee lo que est\u00e1 en el Registro Mercantil. Un ejercicio con resultado bajo por decisiones contables, un patrimonio neto d\u00e9bil o unas cuentas depositadas tarde pesan aunque el a\u00f1o en curso sea bueno.<\/p>\n<h3>CIRBE con sorpresas<\/h3>\n<p>Avales antiguos, riesgos indirectos de otras sociedades o errores de declaraci\u00f3n. Vale la pena revisarla antes de pedir; en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-mira-el-banco-antes-de-dar-un-prestamo\/\">qu\u00e9 mira el banco antes de darte un pr\u00e9stamo<\/a> explicamos c\u00f3mo.<\/p>\n<h3>Destino poco claro<\/h3>\n<p>&quot;Para tesorer\u00eda&quot; sin m\u00e1s explicaci\u00f3n suena a tapar un agujero. Una inversi\u00f3n con su previsi\u00f3n de retorno o una campa\u00f1a con su calendario de cobros se aprueban con m\u00e1s facilidad.<\/p>\n<h3>Pol\u00edticas internas del banco<\/h3>\n<p>Cada entidad tiene l\u00edmites de riesgo por sector, por tama\u00f1o y por cliente. A veces la negativa no tiene que ver con tu empresa, sino con que ese banco no quiere m\u00e1s riesgo en tu actividad en ese momento. Otra entidad puede decir que s\u00ed.<\/p>\n<h2>Lo que la ley te permite pedir<\/h2>\n<p>La Ley 5\/2015, de fomento de la financiaci\u00f3n empresarial, establece dos protecciones para las pymes:<\/p>\n<ul>\n<li>Si la entidad decide cancelar o reducir de forma significativa la financiaci\u00f3n que te ven\u00eda concediendo, debe avisarte con al menos tres meses de antelaci\u00f3n.<\/li>\n<li>Puedes solicitar el documento de Informaci\u00f3n Financiera-PYME, con tu historial de financiaci\u00f3n y la calificaci\u00f3n de riesgo que te asigna la entidad, en un formato normalizado que regula el Banco de Espa\u00f1a.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Ese documento es la mejor herramienta para saber por qu\u00e9 te han dicho que no y para presentarte ante otra entidad.<\/p>\n<div class=\"tbl\"><table><thead><tr><th scope=\"col\">Motivo probable<\/th><th scope=\"col\">C\u00f3mo detectarlo<\/th><th scope=\"col\">Qu\u00e9 hacer<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><th scope=\"row\">Deuda alta<\/th><td>Deuda financiera neta sobre EBITDA<\/td><td>Reducir deuda o alargar plazos antes de pedir<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Cuentas d\u00e9biles<\/th><td>\u00daltimas cuentas depositadas<\/td><td>Explicar el ejercicio y aportar cierre provisional del a\u00f1o en curso<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">CIRBE<\/th><td>Informe del Banco de Espa\u00f1a<\/td><td>Corregir errores y explicar riesgos indirectos<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Destino<\/th><td>Tu propia solicitud<\/td><td>Presentar previsi\u00f3n de retorno y de tesorer\u00eda<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Pol\u00edtica del banco<\/th><td>Informaci\u00f3n Financiera-PYME y conversaci\u00f3n<\/td><td>Acudir a otra entidad o a instrumentos de garant\u00eda<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>En la consultor\u00eda financiera analizamos por qu\u00e9 te han denegado la operaci\u00f3n y preparamos el dossier para la siguiente solicitud.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\">Preparar mi solicitud<\/a><\/aside>\n<h2>C\u00f3mo preparar la siguiente solicitud<\/h2>\n<ol>\n<li>Pide la Informaci\u00f3n Financiera-PYME y tu informe CIRBE.<\/li>\n<li>Calcula tus ratios de solvencia y capacidad de devoluci\u00f3n; el m\u00e9todo est\u00e1 en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/como-saber-si-mi-empresa-es-solvente\/\">c\u00f3mo saber si mi empresa es solvente<\/a>.<\/li>\n<li>Prepara una <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/prevision-de-tesoreria-mes-a-mes\/\">previsi\u00f3n de tesorer\u00eda<\/a> que incluya la nueva cuota.<\/li>\n<li>Define el producto adecuado para el destino, como explicamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-productos-bancarios-pedir-para-mi-empresa\/\">qu\u00e9 productos bancarios pedir<\/a>.<\/li>\n<li>Plantea la conversaci\u00f3n con datos, siguiendo nuestra gu\u00eda para <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/como-negociar-condiciones-bancarias-para-tu-empresa-en-canarias-guia-para-gerentes\/\">negociar condiciones bancarias<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n<h2>Cuando el problema no es el banco<\/h2>\n<p>Si varias entidades dicen que no con argumentos parecidos, la negativa est\u00e1 diciendo algo de la empresa. Conviene escucharlo: las <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/senales-de-problemas-financieros-en-la-empresa\/\">se\u00f1ales de problemas financieros<\/a> aparecen antes en el an\u00e1lisis del banco que en la sensaci\u00f3n del gerente.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>La calculadora de situaci\u00f3n financiera te muestra los ratios que el banco habr\u00e1 visto en tu solicitud.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Calcular mis ratios<\/a><\/aside>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<div class=\"faq-w\">\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfPor qu\u00e9 me niega el banco un pr\u00e9stamo si mi empresa es rentable?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Porque el banco analiza tambi\u00e9n el nivel de deuda existente, las cuentas depositadas, la CIRBE, el destino del dinero y sus propias pol\u00edticas de riesgo por sector, no solo si la empresa vende o gana dinero.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es el documento de Informaci\u00f3n Financiera-PYME?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Un informe normalizado que las entidades deben facilitar a las pymes que lo soliciten, con su historial de financiaci\u00f3n y la calificaci\u00f3n de riesgo asignada, regulado por la Ley 5\/2015 y el Banco de Espa\u00f1a.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfPuede el banco retirarme la financiaci\u00f3n sin avisar?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>La Ley 5\/2015 obliga a las entidades a avisar a las pymes con al menos tres meses de antelaci\u00f3n cuando deciden cancelar o reducir de forma significativa la financiaci\u00f3n que ven\u00edan concediendo.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 hago si el banco me dice que no?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Pedir la Informaci\u00f3n Financiera-PYME y el informe CIRBE, identificar el motivo, corregir lo que dependa de la empresa y presentar una solicitud documentada, en esa u otra entidad.<\/p><\/div><\/details>\n<\/div>\n<h2>Servicios relacionados<\/h2>\n<div class=\"rel-g\">\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Consultor\u00eda financiera<\/strong><em>Liquidez, deuda y relaci\u00f3n con el banco, con un plan de acci\u00f3n medible mes a mes.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Calculadora de situaci\u00f3n financiera<\/strong><em>Tus indicadores de liquidez, fondo de maniobra y endeudamiento en unos minutos.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/contacto-consultoria\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Hablar con el despacho<\/strong><em>Cu\u00e9ntanos tu situaci\u00f3n y te decimos qu\u00e9 medidas son viables.<\/em><\/a>\n<\/div>\n<div class=\"cta-sec\">\n<p class=\"cta-t\">\u00bfQuieres saber d\u00f3nde est\u00e1 el dinero de tu empresa?<\/p>\n<p>Revisamos tu balance y tu tesorer\u00eda y te decimos qu\u00e9 palancas liberan caja antes de pedir m\u00e1s financiaci\u00f3n. Primera consulta sin compromiso.<\/p>\n<div class=\"btns\"><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/contacto-consultoria\/\">Solicitar consulta<\/a><a class=\"btn btn--ghost\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Probar la calculadora<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- AUDITOR\u00cdA\nKeywords (principal y secundarias) y d\u00f3nde aparecen:\n- el banco me niega financiaci\u00f3n \u2192 H1\n- denegaci\u00f3n de pr\u00e9stamo a empresa \u2192 cuerpo del texto\n- Informaci\u00f3n Financiera-PYME \u2192 cuerpo del texto\n- rating bancario \u2192 cuerpo del texto\n- preaviso de reducci\u00f3n de financiaci\u00f3n \u2192 cuerpo del texto\n- CIRBE \u2192 H2\/H3 \"CIRBE con sorpresas\"\n\nFAQ: las 4 preguntas visibles (.faq-i) coinciden literalmente con las del nodo FAQPage del schema (generadas desde la misma fuente).\n\nLongitudes: t\u00edtulo SEO 51\/60 \u00b7 meta description 148\/155.\n\nDatos pendientes o marcados en lugar de inventarse:\n- Nombre de marca en header, footer y publisher del schema: \"Asemovar\" con descriptor \"Moreno y Asociados\". 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