{"id":10694,"date":"2026-10-10T09:01:00","date_gmt":"2026-10-10T09:01:00","guid":{"rendered":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/?p=10694"},"modified":"2026-09-30T09:05:06","modified_gmt":"2026-09-30T09:05:06","slug":"poliza-de-credito-o-prestamo","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/poliza-de-credito-o-prestamo\/","title":{"rendered":"P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9"},"content":{"rendered":"\n<!-- ============================================================\nFICHA 21 \u00b7 Pegar TODO este bloque en un bloque \u00abHTML personalizado\u00bb de la entrada.\nT\u00edtulo de la entrada en WordPress: P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9\nEste bloque incluye la barra con el H1 y oculta el t\u00edtulo de GeneratePress. Recomendado en la entrada: Dise\u00f1o\/Layout \u203a Barra lateral: \u00abSin barra lateral\u00bb (la barra azul ocupa todo el ancho). Con GeneratePress Premium: Desactivar elementos \u203a T\u00edtulo del contenido.\nSlug: poliza-de-credito-o-prestamo  \u00b7  Categor\u00eda: Consultor\u00eda Financiera  \u00b7  Autor: Juan del Pino\nYoast \u203a T\u00edtulo SEO: P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita tu empresa\nYoast \u203a Metadescripci\u00f3n: Diferencias entre p\u00f3liza de cr\u00e9dito y pr\u00e9stamo para empresas: c\u00f3mo funcionan, qu\u00e9 comisiones tienen, para qu\u00e9 sirve cada uno y cu\u00e1ndo se usan mal.\nYoast \u203a Frase clave: p\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo\n============================================================ -->\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\">\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.gstatic.com\" crossorigin>\n<link href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Playfair+Display:wght@600;700&amp;family=Source+Sans+3:wght@400;600;700&amp;display=swap\" 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se devuelve en cuotas fijas; la p\u00f3liza pone a disposici\u00f3n un l\u00edmite del que se toma y se devuelve seg\u00fan la tesorer\u00eda, pagando intereses solo por lo dispuesto.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfPara qu\u00e9 sirve una p\u00f3liza de cr\u00e9dito en una empresa?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Para cubrir desfases temporales entre cobros y pagos, como campa\u00f1as estacionales o clientes que pagan m\u00e1s tarde de lo que se paga a proveedores.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es la comisi\u00f3n de no disponibilidad?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Una comisi\u00f3n que cobra el banco sobre la parte del l\u00edmite de la p\u00f3liza que no se ha utilizado, como compensaci\u00f3n por mantener ese dinero disponible.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfEs malo tener la p\u00f3liza siempre dispuesta al l\u00edmite?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Indica que se usa como financiaci\u00f3n permanente. La parte que nunca baja deber\u00eda convertirse en pr\u00e9stamo a largo plazo para no depender de la renovaci\u00f3n anual.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n<div class=\"amv-page\">\n<section class=\"ph\"><div class=\"ph-in\"><span class=\"lbl\">Consultor\u00eda Financiera<\/span>\n<h1>P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9<\/h1><\/div><\/section>\n<p class=\"art-meta\">Por <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/juan-del-pino-consultor-empresarial-y-gestor-tributario-y-financiero\/\">Juan del Pino<\/a>, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 3 min<\/p>\n<p class=\"art-lead\">Un pr\u00e9stamo entrega una cantidad cerrada que se devuelve en cuotas fijas durante a\u00f1os: sirve para inversiones. Una p\u00f3liza de cr\u00e9dito pone a tu disposici\u00f3n un l\u00edmite del que tomas y devuelves seg\u00fan tu tesorer\u00eda, pagando intereses solo por lo dispuesto: sirve para cubrir desfases entre cobros y pagos. Usar la p\u00f3liza para inversiones o el pr\u00e9stamo para el d\u00eda a d\u00eda encarece la financiaci\u00f3n y deja a la empresa sin colch\u00f3n.<\/p>\n<h2>Dos productos para dos problemas distintos<\/h2>\n<p>El pr\u00e9stamo resuelve una necesidad que dura a\u00f1os y tiene un importe conocido: una m\u00e1quina, una reforma, la compra de una nave. La p\u00f3liza resuelve una necesidad que sube y baja: cobras el 20, pagas el 5; compras en marzo para vender en verano. Confundirlos es la causa de muchos problemas que el gerente atribuye a &quot;falta de liquidez&quot;.<\/p>\n<div class=\"tbl\"><table><thead><tr><th scope=\"col\"><\/th><th scope=\"col\">Pr\u00e9stamo<\/th><th scope=\"col\">P\u00f3liza de cr\u00e9dito<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><th scope=\"row\">Qu\u00e9 recibes<\/th><td>Un importe cerrado de una vez<\/td><td>Un l\u00edmite disponible<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">C\u00f3mo devuelves<\/th><td>Cuotas peri\u00f3dicas fijas<\/td><td>Cuando entra dinero, sin calendario fijo<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Intereses<\/th><td>Sobre el capital pendiente<\/td><td>Sobre lo dispuesto cada d\u00eda<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Comisiones habituales<\/th><td>Apertura; cancelaci\u00f3n anticipada seg\u00fan contrato<\/td><td>Apertura, no disponibilidad sobre el importe no usado y, si se supera el l\u00edmite, intereses de excedido<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Plazo<\/th><td>De 1 a 10 a\u00f1os o m\u00e1s<\/td><td>Normalmente 1 a\u00f1o, renovable<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Para qu\u00e9 sirve<\/th><td>Inversiones<\/td><td>Desfases de tesorer\u00eda<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div>\n<h2>El riesgo de la p\u00f3liza: la renovaci\u00f3n<\/h2>\n<p>La p\u00f3liza vence cada a\u00f1o y el banco decide si la renueva, la reduce o la cancela. Una empresa que tiene la p\u00f3liza dispuesta al l\u00edmite todo el a\u00f1o depende de esa decisi\u00f3n. Si el banco reduce el l\u00edmite a la mitad, la empresa tiene que devolver la diferencia de golpe. Es una de las se\u00f1ales que recogemos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/senales-de-problemas-financieros-en-la-empresa\/\">se\u00f1ales de problemas financieros en la empresa<\/a>.<\/p>\n<h2>El riesgo del pr\u00e9stamo: cuotas que no encajan<\/h2>\n<p>Un pr\u00e9stamo a tres a\u00f1os para un activo que dura diez genera cuotas demasiado altas para lo que el activo produce cada a\u00f1o. El plazo del pr\u00e9stamo debe parecerse a la vida \u00fatil de lo que financia.<\/p>\n<div class=\"dato-box\"><span class=\"dato-lbl\">Ejemplo ilustrativo<\/span><p>Ejemplo ilustrativo con tipos supuestos \u00b7 Una empresa necesita 80.000 \u20ac durante los cuatro meses previos a su temporada alta. Con un pr\u00e9stamo a un a\u00f1o pagar\u00eda intereses durante doce meses sobre un capital que solo necesita cuatro, y el resto del a\u00f1o tendr\u00eda dinero parado. Con una p\u00f3liza de 80.000 \u20ac dispuesta solo esos cuatro meses paga intereses por el tiempo que la usa, m\u00e1s una comisi\u00f3n de no disponibilidad por el importe no utilizado el resto del a\u00f1o. Para una necesidad estacional, la p\u00f3liza suele salir m\u00e1s barata; para una inversi\u00f3n permanente, el pr\u00e9stamo.<\/p><\/div>\n<h2>C\u00f3mo saber si est\u00e1s usando la p\u00f3liza como pr\u00e9stamo<\/h2>\n<p>Mira el saldo dispuesto de los \u00faltimos doce meses. Si nunca baja de una cifra, esa cifra no es un desfase: es deuda permanente. Por ejemplo, una p\u00f3liza de 150.000 \u20ac que nunca baja de 100.000 \u20ac esconde un pr\u00e9stamo de 100.000 \u20ac a un a\u00f1o renovable, con m\u00e1s riesgo y a menudo m\u00e1s caro. Convertir esa parte en pr\u00e9stamo a largo libera la p\u00f3liza para su funci\u00f3n; lo explicamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/refinanciar-deuda-empresa-cuando-conviene\/\">refinanciar la deuda: cu\u00e1ndo conviene<\/a>.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>En la consultor\u00eda financiera analizamos el uso real de tu p\u00f3liza en los \u00faltimos doce meses y te decimos qu\u00e9 parte deber\u00eda ser pr\u00e9stamo.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\">Ver consultor\u00eda financiera<\/a><\/aside>\n<h2>Qu\u00e9 tama\u00f1o de p\u00f3liza necesitas<\/h2>\n<p>El l\u00edmite razonable sale de tu <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/prevision-de-tesoreria-mes-a-mes\/\">previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes<\/a>: el mayor desfase negativo previsto del a\u00f1o m\u00e1s un margen. Pedir mucho m\u00e1s cuesta comisiones de no disponibilidad; pedir menos te deja sin cobertura en el peor mes. Si el desfase previsto es permanente, el problema no se resuelve con p\u00f3liza sino con m\u00e1s <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/fondo-de-maniobra-que-es-y-cuanto-necesita-mi-empresa\/\">fondo de maniobra<\/a>.<\/p>\n<p>El resto de productos bancarios, con su plazo adecuado, est\u00e1n en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-productos-bancarios-pedir-para-mi-empresa\/\">qu\u00e9 productos bancarios pedir para mi empresa<\/a>, y la definici\u00f3n b\u00e1sica del pr\u00e9stamo en nuestra entrada sobre el <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/prestamo\/\">pr\u00e9stamo<\/a>.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>La calculadora de situaci\u00f3n financiera te ayuda a ver si tu problema es de desfases puntuales o de estructura.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Calcular mi situaci\u00f3n<\/a><\/aside>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<div class=\"faq-w\">\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre una p\u00f3liza de cr\u00e9dito y un pr\u00e9stamo?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>El pr\u00e9stamo entrega un importe cerrado que se devuelve en cuotas fijas; la p\u00f3liza pone a disposici\u00f3n un l\u00edmite del que se toma y se devuelve seg\u00fan la tesorer\u00eda, pagando intereses solo por lo dispuesto.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfPara qu\u00e9 sirve una p\u00f3liza de cr\u00e9dito en una empresa?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Para cubrir desfases temporales entre cobros y pagos, como campa\u00f1as estacionales o clientes que pagan m\u00e1s tarde de lo que se paga a proveedores.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es la comisi\u00f3n de no disponibilidad?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Una comisi\u00f3n que cobra el banco sobre la parte del l\u00edmite de la p\u00f3liza que no se ha utilizado, como compensaci\u00f3n por mantener ese dinero disponible.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfEs malo tener la p\u00f3liza siempre dispuesta al l\u00edmite?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Indica que se usa como financiaci\u00f3n permanente. La parte que nunca baja deber\u00eda convertirse en pr\u00e9stamo a largo plazo para no depender de la renovaci\u00f3n anual.<\/p><\/div><\/details>\n<\/div>\n<h2>Servicios relacionados<\/h2>\n<div class=\"rel-g\">\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Consultor\u00eda financiera<\/strong><em>Liquidez, deuda y relaci\u00f3n con el banco, con un plan de acci\u00f3n medible mes a mes.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Calculadora de situaci\u00f3n financiera<\/strong><em>Tus indicadores de liquidez, fondo de maniobra y endeudamiento en unos minutos.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-contable-las-palmas\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Asesor\u00eda contable<\/strong><em>Contabilidad al d\u00eda con informe mensual de resultados, tesorer\u00eda y ratios.<\/em><\/a>\n<\/div>\n<div class=\"cta-sec\">\n<p class=\"cta-t\">\u00bfQuieres saber d\u00f3nde est\u00e1 el dinero de tu empresa?<\/p>\n<p>Revisamos tu balance y tu tesorer\u00eda y te decimos qu\u00e9 palancas liberan caja antes de pedir m\u00e1s financiaci\u00f3n. Primera consulta sin compromiso.<\/p>\n<div class=\"btns\"><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/contacto-consultoria\/\">Solicitar consulta<\/a><a class=\"btn btn--ghost\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Probar la calculadora<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- AUDITOR\u00cdA\nKeywords (principal y secundarias) y d\u00f3nde aparecen:\n- p\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo \u2192 H1 \u00b7 H2\/H3 \"C\u00f3mo saber si est\u00e1s usando la p\u00f3liza como pr\u00e9stamo\"\n- diferencia entre p\u00f3liza y pr\u00e9stamo \u2192 cuerpo del texto\n- p\u00f3liza de cr\u00e9dito para empresas \u2192 H1\n- comisi\u00f3n de no disponibilidad \u2192 cuerpo del texto\n- renovaci\u00f3n de la p\u00f3liza \u2192 H2\/H3 \"El riesgo de la p\u00f3liza: la renovaci\u00f3n\"\n- financiaci\u00f3n del circulante \u2192 cuerpo del texto\n\nFAQ: las 4 preguntas visibles (.faq-i) coinciden literalmente con las del nodo FAQPage del schema (generadas desde la misma fuente).\n\nLongitudes: t\u00edtulo SEO 54\/60 \u00b7 meta description 146\/155.\n\nDatos pendientes o marcados en lugar de inventarse:\n- Nombre de marca en header, footer y publisher del schema: \"Asemovar\" con descriptor \"Moreno y Asociados\". Ajustar si se fija otra marca p\u00fablica \u00fanica.\n- C\u00f3digo postal de la oficina: no disponible, no se ha incluido en el footer.\n- --navy-mid (#132C5C) y --gold-lt (#FFC766) derivados de la paleta de marca (navy #0A1F44, oro #F5A623), que no ten\u00eda esos dos tonos definidos.\n- Versi\u00f3n para GeneratePress: cabecera, men\u00fa y pie los pone el tema; la barra con el H1 la pone este bloque y oculta el t\u00edtulo del tema. Title, metadescripci\u00f3n, canonical y schema Article\/Breadcrumb los pone Yoast; este bloque solo a\u00f1ade FAQPage.\n- Ejemplo sin cifras de coste para no inventar tipos: si se quiere cuantificar, usar condiciones reales de una oferta bancaria.\n-->\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Consultor\u00eda Financiera P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9 Por Juan del Pino, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 3 min Un pr\u00e9stamo entrega una cantidad cerrada que se devuelve en cuotas fijas durante a\u00f1os: sirve para inversiones. Una p\u00f3liza de cr\u00e9dito pone a tu disposici\u00f3n un l\u00edmite &#8230; <a title=\"P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/poliza-de-credito-o-prestamo\/\" aria-label=\"Leer m\u00e1s sobre P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita mi empresa y para qu\u00e9\">Leer m\u00e1s<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[514],"tags":[],"class_list":["post-10694","post","type-post","status-publish","format-standard","hentry","category-consultoria-financiera"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.8 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>P\u00f3liza de cr\u00e9dito o pr\u00e9stamo: cu\u00e1l necesita tu empresa<\/title>\n<meta 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