{"id":10678,"date":"2026-10-05T11:44:00","date_gmt":"2026-10-05T11:44:00","guid":{"rendered":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/?p=10678"},"modified":"2026-09-29T11:46:33","modified_gmt":"2026-09-29T11:46:33","slug":"cuanta-deuda-puede-asumir-mi-empresa","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/cuanta-deuda-puede-asumir-mi-empresa\/","title":{"rendered":"Cu\u00e1nta deuda es demasiada para una empresa de mi tama\u00f1o"},"content":{"rendered":"\n<!-- ============================================================\nFICHA 13 \u00b7 Pegar TODO este bloque en un bloque \u00abHTML personalizado\u00bb de la entrada.\nT\u00edtulo de la entrada en WordPress: Cu\u00e1nta deuda es demasiada para una empresa de mi tama\u00f1o\nEste bloque incluye la barra con el H1 y oculta el t\u00edtulo de GeneratePress. Recomendado en la entrada: Dise\u00f1o\/Layout \u203a Barra lateral: \u00abSin barra lateral\u00bb (la barra azul ocupa todo el ancho). Con GeneratePress Premium: Desactivar elementos \u203a T\u00edtulo del contenido.\nSlug: cuanta-deuda-puede-asumir-mi-empresa  \u00b7  Categor\u00eda: Consultor\u00eda Financiera  \u00b7  Autor: Juan del Pino\nYoast \u203a T\u00edtulo SEO: Cu\u00e1nta deuda puede asumir mi empresa\nYoast \u203a Metadescripci\u00f3n: Cu\u00e1nta deuda puede asumir tu empresa seg\u00fan su EBITDA y su flujo de caja: deuda financiera neta sobre EBITDA, cobertura de cuotas y ejemplo pr\u00e1ctico.\nYoast \u203a Frase clave: cu\u00e1nta deuda puede asumir mi empresa\n============================================================ -->\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\">\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.gstatic.com\" crossorigin>\n<link href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Playfair+Display:wght@600;700&amp;family=Source+Sans+3:wght@400;600;700&amp;display=swap\" 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tres veces el EBITDA se considera razonable en la mayor\u00eda de sectores, siempre que el flujo de caja cubra las cuotas con holgura.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es la deuda financiera neta?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"La suma de pr\u00e9stamos, p\u00f3lizas dispuestas, leasings y otras deudas que devengan inter\u00e9s, menos la tesorer\u00eda disponible.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 es la cobertura del servicio de la deuda?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"El cociente entre el flujo de caja que genera la actividad y las cuotas anuales de deuda, principal m\u00e1s intereses. Por debajo de 1, la empresa no puede pagar sus cuotas con lo que genera.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfLa facturaci\u00f3n determina cu\u00e1nto me puede prestar el banco?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"No directamente. El banco se fija en el resultado de explotaci\u00f3n y en el flujo de caja, que son los que permiten devolver la deuda.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n<div class=\"amv-page\">\n<section class=\"ph\"><div class=\"ph-in\"><span class=\"lbl\">Consultor\u00eda Financiera<\/span>\n<h1>Cu\u00e1nta deuda es demasiada para una empresa de mi tama\u00f1o<\/h1><\/div><\/section>\n<p class=\"art-meta\">Por <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/juan-del-pino-consultor-empresarial-y-gestor-tributario-y-financiero\/\">Juan del Pino<\/a>, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 3 min<\/p>\n<p class=\"art-lead\">La deuda que puede asumir una empresa no depende de su facturaci\u00f3n, sino de lo que genera para devolverla. Las dos medidas que usa el banco son la deuda financiera neta dividida entre el EBITDA, que como referencia habitual conviene mantener por debajo de 3 veces, y la cobertura del servicio de la deuda: el flujo de caja de la actividad debe superar las cuotas anuales con margen.<\/p>\n<h2>Facturar mucho no permite deber mucho<\/h2>\n<p>Dos empresas que facturan 4 M\u20ac pueden tener capacidades de deuda muy distintas. Una distribuidora con un 3 % de margen de explotaci\u00f3n genera 120.000 \u20ac al a\u00f1o; una empresa de servicios con un 15 %, 600.000 \u20ac. La segunda puede devolver cinco veces m\u00e1s deuda en el mismo plazo.<\/p>\n<h2>Primera medida: deuda financiera neta entre EBITDA<\/h2>\n<p>La deuda financiera neta es la suma de pr\u00e9stamos, p\u00f3lizas dispuestas, leasings y deudas con socios con inter\u00e9s, menos la tesorer\u00eda. El EBITDA es el resultado de explotaci\u00f3n antes de amortizaciones; si no lo tienes claro, est\u00e1 explicado en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-es-el-ebitda-como-se-calcula\/\">qu\u00e9 es el EBITDA y c\u00f3mo se calcula<\/a>. El cociente indica cu\u00e1ntos a\u00f1os de EBITDA har\u00edan falta para devolver toda la deuda.<\/p>\n<div class=\"tbl\"><table><thead><tr><th scope=\"col\">Deuda financiera neta \u00f7 EBITDA<\/th><th scope=\"col\">Lectura habitual en banca<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><th scope=\"row\">Menos de 2<\/th><td>Endeudamiento c\u00f3modo, margen para financiar proyectos<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Entre 2 y 3<\/th><td>Razonable para la mayor\u00eda de sectores<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Entre 3 y 4<\/th><td>Exigente: el banco pedir\u00e1 m\u00e1s garant\u00edas o precio<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">M\u00e1s de 4<\/th><td>Dif\u00edcil obtener financiaci\u00f3n nueva sin reducir deuda<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div>\n<p>Son referencias orientativas de mercado, no normas. Sectores con activos inmobiliarios o contratos a largo plazo admiten ratios mayores.<\/p>\n<h2>Segunda medida: \u00bfcubres las cuotas con lo que generas?<\/h2>\n<p>La cobertura del servicio de la deuda divide el flujo de caja de la actividad entre las cuotas anuales (principal m\u00e1s intereses). El flujo de caja de la actividad es el EBITDA menos impuestos pagados, inversiones de mantenimiento y el aumento del circulante. Por debajo de 1, la empresa necesita deuda nueva para pagar la antigua; muchos bancos piden holgura, en torno a 1,2 o m\u00e1s.<\/p>\n<div class=\"dato-box\"><span class=\"dato-lbl\">Ejemplo ilustrativo<\/span><p>EBITDA de 300.000 \u20ac y deuda financiera neta de 900.000 \u20ac: ratio de 3 veces, en el l\u00edmite de lo razonable. Las cuotas anuales suman 220.000 \u20ac. Tras impuestos, inversiones de mantenimiento y crecimiento del circulante, el flujo de la actividad es de 250.000 \u20ac. Cobertura: 1,14. La empresa paga, pero cualquier ca\u00edda de margen o retraso de cobros la obliga a tirar de la p\u00f3liza.<\/p><\/div>\n<h2>Qu\u00e9 hacer con el resultado<\/h2>\n<ul>\n<li><strong>Ratio bajo y cobertura holgada:<\/strong> tienes capacidad para financiar inversiones; el reto es elegir bien el producto, como explicamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-productos-bancarios-pedir-para-mi-empresa\/\">qu\u00e9 productos bancarios pedir para mi empresa<\/a>.<\/li>\n<li><strong>Ratio alto con buena cobertura:<\/strong> probablemente las cuotas est\u00e1n bien alargadas; vigila no acumular m\u00e1s.<\/li>\n<li><strong>Cobertura por debajo de 1,2:<\/strong> prioridad a alargar plazos o reducir deuda; ver <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/refinanciar-deuda-empresa-cuando-conviene\/\">refinanciar la deuda: cu\u00e1ndo conviene<\/a> y <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/reducir-deuda-bancaria-empresa\/\">c\u00f3mo reducir la deuda bancaria<\/a>.<\/li>\n<\/ul>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>La calculadora de situaci\u00f3n financiera compara tu deuda con lo que genera tu empresa y te dice en qu\u00e9 tramo est\u00e1s.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Calcular mi capacidad de deuda<\/a><\/aside>\n<h2>Lo que el banco a\u00f1ade a estos n\u00fameros<\/h2>\n<p>Adem\u00e1s de los ratios, el banco revisa tu CIRBE, la evoluci\u00f3n de tus cuentas depositadas y tu historial de pagos. Lo explicamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/que-mira-el-banco-antes-de-dar-un-prestamo\/\">qu\u00e9 mira el banco antes de darte un pr\u00e9stamo<\/a>. Llegar a la reuni\u00f3n con tu ratio calculado y un plan para mejorarlo cambia la conversaci\u00f3n, algo que tratamos en nuestra gu\u00eda para <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/como-negociar-condiciones-bancarias-para-tu-empresa-en-canarias-guia-para-gerentes\/\">negociar condiciones bancarias<\/a>.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>En la consultor\u00eda financiera preparamos contigo el an\u00e1lisis de capacidad de deuda que presentar\u00e1s al banco.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\">Solicitar diagn\u00f3stico<\/a><\/aside>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<div class=\"faq-w\">\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfCu\u00e1nta deuda es razonable para una empresa?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Como referencia orientativa de mercado, una deuda financiera neta inferior a tres veces el EBITDA se considera razonable en la mayor\u00eda de sectores, siempre que el flujo de caja cubra las cuotas con holgura.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es la deuda financiera neta?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>La suma de pr\u00e9stamos, p\u00f3lizas dispuestas, leasings y otras deudas que devengan inter\u00e9s, menos la tesorer\u00eda disponible.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es la cobertura del servicio de la deuda?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>El cociente entre el flujo de caja que genera la actividad y las cuotas anuales de deuda, principal m\u00e1s intereses. Por debajo de 1, la empresa no puede pagar sus cuotas con lo que genera.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfLa facturaci\u00f3n determina cu\u00e1nto me puede prestar el banco?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>No directamente. El banco se fija en el resultado de explotaci\u00f3n y en el flujo de caja, que son los que permiten devolver la deuda.<\/p><\/div><\/details>\n<\/div>\n<h2>Servicios relacionados<\/h2>\n<div class=\"rel-g\">\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Calculadora de situaci\u00f3n financiera<\/strong><em>Tus indicadores de liquidez, fondo de maniobra y endeudamiento en unos minutos.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-financiera-empresas-gran-canaria\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Consultor\u00eda financiera<\/strong><em>Liquidez, deuda y relaci\u00f3n con el banco, con un plan de acci\u00f3n medible mes a mes.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/plan-premium-mentoria-servicio-de-consultas\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Plan Premium de mentor\u00eda<\/strong><em>Cuatro sesiones al mes, cuadro de mando y an\u00e1lisis financiero incluido.<\/em><\/a>\n<\/div>\n<div class=\"cta-sec\">\n<p class=\"cta-t\">\u00bfQuieres saber d\u00f3nde est\u00e1 el dinero de tu empresa?<\/p>\n<p>Revisamos tu balance y tu tesorer\u00eda y te decimos qu\u00e9 palancas liberan caja antes de pedir m\u00e1s financiaci\u00f3n. Primera consulta sin compromiso.<\/p>\n<div class=\"btns\"><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/contacto-consultoria\/\">Solicitar consulta<\/a><a class=\"btn btn--ghost\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Probar la calculadora<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- AUDITOR\u00cdA\nKeywords (principal y secundarias) y d\u00f3nde aparecen:\n- cu\u00e1nta deuda puede asumir mi empresa \u2192 cuerpo del texto\n- deuda financiera neta \u2192 .art-lead \u00b7 H2\/H3 \"Primera medida: deuda financiera neta entre EBITDA\"\n- deuda sobre EBITDA \u2192 H2\/H3 \"Primera medida: deuda financiera neta entre EBITDA\"\n- cobertura del servicio de la deuda \u2192 .art-lead\n- capacidad de endeudamiento \u2192 cuerpo del texto\n- nivel de deuda sano \u2192 cuerpo del texto\n\nFAQ: las 4 preguntas visibles (.faq-i) coinciden literalmente con las del nodo FAQPage del schema (generadas desde la misma fuente).\n\nLongitudes: t\u00edtulo SEO 36\/60 \u00b7 meta description 148\/155.\n\nDatos pendientes o marcados en lugar de inventarse:\n- Nombre de marca en header, footer y publisher del schema: \"Asemovar\" con descriptor \"Moreno y Asociados\". Ajustar si se fija otra marca p\u00fablica \u00fanica.\n- C\u00f3digo postal de la oficina: no disponible, no se ha incluido en el footer.\n- --navy-mid (#132C5C) y --gold-lt (#FFC766) derivados de la paleta de marca (navy #0A1F44, oro #F5A623), que no ten\u00eda esos dos tonos definidos.\n- Versi\u00f3n para GeneratePress: cabecera, men\u00fa y pie los pone el tema; la barra con el H1 la pone este bloque y oculta el t\u00edtulo del tema. Title, metadescripci\u00f3n, canonical y schema Article\/Breadcrumb los pone Yoast; este bloque solo a\u00f1ade FAQPage.\n- Umbrales de deuda\/EBITDA y cobertura presentados como referencias orientativas de mercado, no como normativa.\n-->\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Consultor\u00eda Financiera Cu\u00e1nta deuda es demasiada para una empresa de mi tama\u00f1o Por Juan del Pino, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 3 min La deuda que puede asumir una empresa no depende de su facturaci\u00f3n, sino de lo que genera para devolverla. 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