{"id":10664,"date":"2026-09-30T11:18:20","date_gmt":"2026-09-30T11:18:20","guid":{"rendered":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/?p=10664"},"modified":"2026-09-29T11:20:04","modified_gmt":"2026-09-29T11:20:04","slug":"prevision-de-tesoreria-mes-a-mes","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/prevision-de-tesoreria-mes-a-mes\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes"},"content":{"rendered":"\n<!-- ============================================================\nFICHA 06 \u00b7 Pegar TODO este bloque en un bloque \u00abHTML personalizado\u00bb de la entrada.\nT\u00edtulo de la entrada en WordPress: C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes\nEste bloque incluye la barra con el H1 y oculta el t\u00edtulo de GeneratePress. Recomendado en la entrada: Dise\u00f1o\/Layout \u203a Barra lateral: \u00abSin barra lateral\u00bb (la barra azul ocupa todo el ancho). Con GeneratePress Premium: Desactivar elementos \u203a T\u00edtulo del contenido.\nSlug: prevision-de-tesoreria-mes-a-mes  \u00b7  Categor\u00eda: Consultor\u00eda Financiera  \u00b7  Autor: Juan del Pino\nYoast \u203a T\u00edtulo SEO: Previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes: c\u00f3mo hacerla\nYoast \u203a Metadescripci\u00f3n: C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mensual: estructura, calendario de impuestos, pagas extra, errores t\u00edpicos y un ejemplo completo.\nYoast \u203a Frase clave: previsi\u00f3n de tesorer\u00eda\n============================================================ -->\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\">\n<link rel=\"preconnect\" href=\"https:\/\/fonts.gstatic.com\" crossorigin>\n<link href=\"https:\/\/fonts.googleapis.com\/css2?family=Playfair+Display:wght@600;700&amp;family=Source+Sans+3:wght@400;600;700&amp;display=swap\" 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los cobros y restando los pagos previstos, para anticipar los meses en que faltar\u00e1 dinero.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre previsi\u00f3n de tesorer\u00eda y presupuesto?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"El presupuesto trabaja con ingresos y gastos; la previsi\u00f3n de tesorer\u00eda, con cobros y pagos en su fecha real. Una empresa puede cumplir su presupuesto y quedarse sin caja si no hace la previsi\u00f3n.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfCada cu\u00e1nto hay que actualizar la previsi\u00f3n de tesorer\u00eda?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Cada mes en situaci\u00f3n normal y cada semana si la empresa atraviesa tensiones de liquidez, comparando lo previsto con lo real.\"\n      }\n    },\n    {\n      \"@type\": \"Question\",\n      \"name\": \"\u00bfQu\u00e9 impuestos debo incluir en la previsi\u00f3n?\",\n      \"acceptedAnswer\": {\n        \"@type\": \"Answer\",\n        \"text\": \"Como m\u00ednimo el IGIC trimestral, los pagos fraccionados y la liquidaci\u00f3n del Impuesto sobre Sociedades y las retenciones, cada uno en su mes de vencimiento.\"\n      }\n    }\n  ]\n}\n<\/script>\n<div class=\"amv-page\">\n<section class=\"ph\"><div class=\"ph-in\"><span class=\"lbl\">Consultor\u00eda Financiera<\/span>\n<h1>C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes<\/h1><\/div><\/section>\n<p class=\"art-meta\">Por <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/juan-del-pino-consultor-empresarial-y-gestor-tributario-y-financiero\/\">Juan del Pino<\/a>, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 4 min<\/p>\n<p class=\"art-lead\">Una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda es una tabla con los cobros y pagos que esperas en cada uno de los pr\u00f3ximos meses, partiendo del saldo actual, para saber qu\u00e9 mes te falta dinero antes de que llegue. Se construye con fechas reales de cobro, no con fechas de factura, e incluye impuestos, pagas extra y cuotas de pr\u00e9stamos con su mes exacto.<\/p>\n<h2>Doce filas que evitan sorpresas<\/h2>\n<p>La mayor\u00eda de los problemas de liquidez que vemos no eran imprevisibles: estaban escritos en el calendario. Un pago del Impuesto sobre Sociedades en julio, las pagas extra en junio y diciembre, el IGIC del cuarto trimestre en enero. La previsi\u00f3n de tesorer\u00eda los pone delante con meses de antelaci\u00f3n.<\/p>\n<h2>La estructura b\u00e1sica<\/h2>\n<div class=\"tbl\"><table><thead><tr><th scope=\"col\">Concepto<\/th><th scope=\"col\">Octubre<\/th><th scope=\"col\">Noviembre<\/th><th scope=\"col\">Diciembre<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><th scope=\"row\">Saldo inicial<\/th><td>95.000 \u20ac<\/td><td>71.000 \u20ac<\/td><td>88.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Cobros de clientes<\/th><td>240.000 \u20ac<\/td><td>265.000 \u20ac<\/td><td>230.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Pagos a proveedores<\/th><td>\u2212150.000 \u20ac<\/td><td>\u2212160.000 \u20ac<\/td><td>\u2212140.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">N\u00f3minas y Seguridad Social<\/th><td>\u221262.000 \u20ac<\/td><td>\u221262.000 \u20ac<\/td><td>\u2212118.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">IGIC (modelo 420, 3T)<\/th><td>\u221222.000 \u20ac<\/td><td>0 \u20ac<\/td><td>0 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Pago fraccionado Impuesto sobre Sociedades<\/th><td>\u221212.000 \u20ac<\/td><td>0 \u20ac<\/td><td>\u221212.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Cuotas de pr\u00e9stamos<\/th><td>\u22129.000 \u20ac<\/td><td>\u22129.000 \u20ac<\/td><td>\u22129.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Otros gastos fijos<\/th><td>\u22129.000 \u20ac<\/td><td>\u221217.000 \u20ac<\/td><td>\u22129.000 \u20ac<\/td><\/tr><tr><th scope=\"row\">Saldo final<\/th><td>71.000 \u20ac<\/td><td>88.000 \u20ac<\/td><td>30.000 \u20ac<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/div>\n<p>La tabla es un ejemplo ilustrativo. La fila de diciembre muestra el efecto de la paga extra: un mes con cobros normales cierra con menos de la mitad de saldo que los anteriores.<\/p>\n<h2>C\u00f3mo rellenar cada bloque<\/h2>\n<h3>Cobros: usa la fecha real, no la de la factura<\/h3>\n<p>Si un cliente factura a 60 d\u00edas y paga de media a 78, prev\u00e9 el cobro a 78. El hist\u00f3rico de cobros de tu contabilidad te da ese dato por cliente. Prever con la fecha pactada en lugar de la real es el error que m\u00e1s desv\u00eda cualquier previsi\u00f3n.<\/p>\n<h3>Pagos operativos<\/h3>\n<p>Proveedores seg\u00fan sus plazos reales, n\u00f3minas con las pagas extra en el mes que fija tu convenio, alquileres, suministros, seguros en el mes de su recibo anual.<\/p>\n<h3>Calendario fiscal<\/h3>\n<ul>\n<li>IGIC trimestral, <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/modelo-420-igic-como-y-cuando-presentarlo\/\">modelo 420<\/a>: del 1 al 20 de abril, julio y octubre, y del 1 al 30 de enero para el cuarto trimestre.<\/li>\n<li>Pagos fraccionados del Impuesto sobre Sociedades: en los primeros veinte d\u00edas de abril, octubre y diciembre.<\/li>\n<li>Retenciones de trabajadores y profesionales: trimestrales o mensuales seg\u00fan el tama\u00f1o de la empresa.<\/li>\n<li>Liquidaci\u00f3n anual del Impuesto sobre Sociedades: en julio para ejercicios que coinciden con el a\u00f1o natural.<\/li>\n<\/ul>\n<h3>Financiaci\u00f3n<\/h3>\n<p>Cuotas de pr\u00e9stamos, leasing y renting, y la fecha de renovaci\u00f3n de cada p\u00f3liza. Una p\u00f3liza que vence y no se renueva es un pago enorme en una sola fila.<\/p>\n<h2>El saldo m\u00ednimo<\/h2>\n<p>A\u00f1ade una fila con el saldo m\u00ednimo que no quieres perforar y marca en rojo los meses que quedan por debajo. Ese m\u00ednimo depende de tu estructura; en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/cuantos-meses-aguanta-mi-empresa-con-su-caja\/\">cu\u00e1ntos meses aguanta mi empresa con la caja que tiene<\/a> explicamos c\u00f3mo fijarlo.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>Nuestro informe contable mensual incluye la previsi\u00f3n de tesorer\u00eda actualizada con los cobros y pagos reales del mes.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-contable-las-palmas\/\">Ver asesor\u00eda contable<\/a><\/aside>\n<h2>Tres meses por semanas, doce por meses<\/h2>\n<p>Para el trimestre inmediato, una previsi\u00f3n semanal detecta el problema de &quot;cobro el 10, pago el 5&quot; que una mensual esconde. Para el resto del a\u00f1o basta el detalle mensual. Revisarla cada semana en tensi\u00f3n y cada mes en normalidad, comparando lo previsto con lo real, es lo que la convierte en una herramienta de gesti\u00f3n y no en un ejercicio que se hace una vez.<\/p>\n<h2>Errores que invalidan la previsi\u00f3n<\/h2>\n<ul>\n<li>Prever cobros con el plazo de factura en lugar del plazo real.<\/li>\n<li>Olvidar pagas extra, seguros anuales o el cuarto trimestre del IGIC.<\/li>\n<li>Incluir la p\u00f3liza como si fuera saldo.<\/li>\n<li>No actualizarla: una previsi\u00f3n de enero no sirve en mayo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Si al hacerla descubres que varios meses seguidos quedan en negativo aunque el negocio sea rentable, la causa suele estar en el ciclo de cobros, stock y pagos que analizamos en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/por-que-mi-empresa-factura-pero-no-tiene-dinero\/\">por qu\u00e9 mi empresa factura bien pero nunca tiene dinero<\/a>. El concepto de base est\u00e1 en nuestra entrada sobre el <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/flujo-de-caja\/\">flujo de caja<\/a>, y para el horizonte anual, en <a href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/como-elaborar-un-presupuesto-anual-para-tu-pyme\/\">c\u00f3mo elaborar un presupuesto anual<\/a>.<\/p>\n<aside class=\"inline-cta\"><p>En la mentor\u00eda empresarial revisamos la previsi\u00f3n contigo cada mes y convertimos las desviaciones en decisiones.<\/p><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/mentor-empresarial-las-palmas\/\">Conocer la mentor\u00eda<\/a><\/aside>\n<h2>Preguntas frecuentes<\/h2>\n<div class=\"faq-w\">\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 es una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Es una tabla que proyecta, mes a mes, el saldo de caja de la empresa sumando los cobros y restando los pagos previstos, para anticipar los meses en que faltar\u00e1 dinero.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 diferencia hay entre previsi\u00f3n de tesorer\u00eda y presupuesto?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>El presupuesto trabaja con ingresos y gastos; la previsi\u00f3n de tesorer\u00eda, con cobros y pagos en su fecha real. Una empresa puede cumplir su presupuesto y quedarse sin caja si no hace la previsi\u00f3n.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfCada cu\u00e1nto hay que actualizar la previsi\u00f3n de tesorer\u00eda?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Cada mes en situaci\u00f3n normal y cada semana si la empresa atraviesa tensiones de liquidez, comparando lo previsto con lo real.<\/p><\/div><\/details>\n<details class=\"faq-i\"><summary class=\"faq-q\">\u00bfQu\u00e9 impuestos debo incluir en la previsi\u00f3n?<\/summary><div class=\"faq-a\"><p>Como m\u00ednimo el IGIC trimestral, los pagos fraccionados y la liquidaci\u00f3n del Impuesto sobre Sociedades y las retenciones, cada uno en su mes de vencimiento.<\/p><\/div><\/details>\n<\/div>\n<h2>Servicios relacionados<\/h2>\n<div class=\"rel-g\">\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/asesoria-contable-las-palmas\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Asesor\u00eda contable<\/strong><em>Contabilidad al d\u00eda con informe mensual de resultados, tesorer\u00eda y ratios.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/mentor-empresarial-las-palmas\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Mentor\u00eda empresarial<\/strong><em>Acompa\u00f1amiento mensual al gerente con KPIs, previsi\u00f3n de caja y decisiones.<\/em><\/a>\n<a class=\"rel-c\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\"><span>Servicio<\/span><strong>Calculadora de situaci\u00f3n financiera<\/strong><em>Tus indicadores de liquidez, fondo de maniobra y endeudamiento en unos minutos.<\/em><\/a>\n<\/div>\n<div class=\"cta-sec\">\n<p class=\"cta-t\">\u00bfQuieres saber d\u00f3nde est\u00e1 el dinero de tu empresa?<\/p>\n<p>Revisamos tu balance y tu tesorer\u00eda y te decimos qu\u00e9 palancas liberan caja antes de pedir m\u00e1s financiaci\u00f3n. Primera consulta sin compromiso.<\/p>\n<div class=\"btns\"><a class=\"btn btn--gold\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/contacto-consultoria\/\">Solicitar consulta<\/a><a class=\"btn btn--ghost\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/calculadora-de-estres-financiero\/\">Probar la calculadora<\/a><\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n<!-- AUDITOR\u00cdA\nKeywords (principal y secundarias) y d\u00f3nde aparecen:\n- previsi\u00f3n de tesorer\u00eda \u2192 H1 \u00b7 .art-lead\n- plan de tesorer\u00eda mensual \u2192 cuerpo del texto\n- presupuesto de tesorer\u00eda \u2192 cuerpo del texto\n- calendario fiscal \u2192 H2\/H3 \"Calendario fiscal\"\n- saldo m\u00ednimo de tesorer\u00eda \u2192 H2\/H3 \"El saldo m\u00ednimo\"\n- previsi\u00f3n de cobros y pagos \u2192 cuerpo del texto\n\nFAQ: las 4 preguntas visibles (.faq-i) coinciden literalmente con las del nodo FAQPage del schema (generadas desde la misma fuente).\n\nLongitudes: t\u00edtulo SEO 46\/60 \u00b7 meta description 135\/155.\n\nDatos pendientes o marcados en lugar de inventarse:\n- Nombre de marca en header, footer y publisher del schema: \"Asemovar\" con descriptor \"Moreno y Asociados\". Ajustar si se fija otra marca p\u00fablica \u00fanica.\n- C\u00f3digo postal de la oficina: no disponible, no se ha incluido en el footer.\n- --navy-mid (#132C5C) y --gold-lt (#FFC766) derivados de la paleta de marca (navy #0A1F44, oro #F5A623), que no ten\u00eda esos dos tonos definidos.\n- Versi\u00f3n para GeneratePress: cabecera, men\u00fa y pie los pone el tema; la barra con el H1 la pone este bloque y oculta el t\u00edtulo del tema. Title, metadescripci\u00f3n, canonical y schema Article\/Breadcrumb los pone Yoast; este bloque solo a\u00f1ade FAQPage.\n- Opcional: plantilla descargable en Excel como lead magnet; no se ha creado.\n-->\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Consultor\u00eda Financiera C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes Por Juan del Pino, Gestor tributario colegiado AECE n\u00ba 3962 \u00b7 Lectura: 4 min Una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda es una tabla con los cobros y pagos que esperas en cada uno de los pr\u00f3ximos meses, partiendo del saldo actual, para saber qu\u00e9 mes te &#8230; <a title=\"C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes\" class=\"read-more\" href=\"https:\/\/asemovar.com\/asesoria\/prevision-de-tesoreria-mes-a-mes\/\" aria-label=\"Leer m\u00e1s sobre C\u00f3mo hacer una previsi\u00f3n de tesorer\u00eda mes a mes\">Leer 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